大陸互聯網金融埋下炸彈

倘若你在內地生活一段時間，你必然會有支付寶、理財通等網上付費戶口，這些網上付費服務之簡便，比起香港甚至海外還簡易，到一間酒樓吃飯，只需要掃了一個條碼或者酒樓提供了金額及戶口號碼，你便可以即時付款，搭的士時司機同樣以支付寶收錢。這個網上交易模式在大陸十分流行，當中因由是大陸假鈔太多，不論是付款人或者收款人，都不願意冒這個險，所以這種網上交易應運而生。

亦正正這個模式，催生了互聯網金融的發展，習近平亦對互聯網金融大開綠燈，認為這是大陸可以跳過傳統銀行的高入門檻，發展更創新科技配合金融服務的新興產業，更加快互聯網產業的升級過程，讓經濟有所增長，避免大陸經濟硬著陸甚至衰退。

無可否認這個概念是十分合適大陸發展，因為大陸傳統銀行發展落後，業務不成熟，所以嘗試走這條路是很合理。而且互聯網沒有限制的情況下，隨時開發不同模式的途徑去發展商業交易往來，互聯網金融的確是金蛋一隻。所以大陸互聯網巨頭都紛紛下注，阿里巴巴、騰訊、聯想等都紛紛投下巨資於這產業上。

但是有利也有弊，大陸當局以為沒有規管情況可以無限空間發展，以無為而治(只限互聯網金融，其他仍然緊緊控管)搞下去，一下子不少P2P貸款公司相繼湧現，利用互聯網群眾基數龐大以及網絡快捷來建立一種相互的群眾貸款。網站公司成了中介人，網民是借出或者借入。這種概念在沒有互聯網環境下的確較難實現，最多只是一些小型「做會」，但現在互聯網下數目可以極為龐大，連貸出的金額亦可以極之誇張。

根據大陸P2P公司零壹財經(01caijing)的數據顯示，據估計，去年中國P2P借貸行業的總成交額約為人民幣3,000億元，是2013年的近三倍。

在好景時，有借有還便可以延續下去，但是市逆轉便出了問題，大量呆壞賬便陸續出現。

當中不少貸款的用途並不是用來投資於實體產業，而是在大陸股市當中，現在大陸股市這個情況，大家便可想而知這個問題的嚴重性。

其實這種P2P貸款概念模式並不是有什麼錯誤，而是建立這個服務時有沒有制度和相關機構進行監管，當中貸款的金額、信用証、用途去向以及借款人和借出者的背景等等，甚至連這些中介公司是否俱有實力承擔呆壞賬的風險等等，雖然中介人並不是借出者，但是他們同樣地有責任去監管借款人使用用途以及還款能力等等。監管機構亦有權去認清這些中介公司的底蘊。

但是大陸的監管制度並未有良好的法規去檢視這些情況。

只有每每出了亂子才撲火，這時火勢已經延開去，火頭處處，已傷了不少人。

大陸發展互聯網金融其實一直是一個很好的試驗地，因為人口龐大，用戶的慣性下，其實是可以有不錯的出路。但是大陸在監管制度上從來都追不上市況，總是在後面。而缺乏這種監管下所引伸出來的貪腐問題亦多，副作用亦大，形成惡性循環。

金融服務基建於誠信，不論是在實體經濟還是互聯網上，現在大陸的互聯網金融原有想要走的路向似乎偏離，又轉向投機與炒賣以及行騙金融，脫離了「誠信」兩個字，繼續走下去，當初誠信互聯網金融服務便消失，取而代之便是走偏門下的金融服務，這樣並不會為整體經濟帶來有什麼好處，反之會蠶食原有的經濟體，造成不必要的經濟浪費。

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